Что лучше взять — потребительский кредит или кредитную карту?

Последние изменения: 1 сентября 2020

Кредитная карта или потребительский кредит - что лучше?

Суть стандартного кредита и кредитной карты одинакова — получить деньги в долг. Тем не менее у этих двух банковских продуктов есть определенные отличия, которые могут повлиять как на сумму самого займа, так и выплачиваемые проценты. Так что же выгоднее кредит или кредитная карта? Давайте разбираться.


Плюсы и минусы кредитной карты

Давайте разберемся, что же у кредитной карты положительного и каковы ее недостатки.

Плюсы кредитных карт

К положительным сторонам использования кредитной карты можно отнести:

  1. Возобновляемая кредитная линия. Поскольку начисление денежных средств осуществляется дистанционно, в некоторых банках действует услуга по начислению займа после того, как полностью погашен предыдущий. Такая опция не требует дополнительного предоставления документов.
  2. Возобновление льготного периода. Держатель практически каждой кредитки может воспользоваться грейс-периодом, когда дается определенное время на использование средств займа без процентов. Обычно он составляет 55-60 дней. Если деньги вносятся в срок, то льготный период начинается заново.
  3. Доставка карты на дом. Чтобы получить кредитку, необязательно посещать банк – оформить заявку можно через официальный сайт, а платежный инструмент доставит курьер.
  4. Не нужно подтверждение целей займа. Деньги, начисленные на кредитку, заемщик может расходовать так, как посчитает нужным – подтверждение банк не потребует.
  5. Участие в программах лояльности. Безналичный расчет сопровождается рядом бонусов. Это могут быть скидки у партнеров банка или кэшбэк. Также практикуется получение прибыли из начислений процентов на постоянный остаток.

Минусы кредитных карт

Несмотря на внушительный список преимуществ кредитная карта обладает следующими недостатками:

  1. Обслуживание платежного инструмента. Это первый вид комиссионного сбора, с которым сталкивается заемщик. Ежегодно банк взимает плату за ведение карточного счета. Сумма варьируется в зависимости от уровня кредитки и дополнительных ее возможностей.
  2. Плата за снятие наличных. Абсолютно все банки устанавливают комиссию за обналичивание кредитного лимита. Некоторые финансовые учреждения позволяют избежать подобной переплаты — снимаемая сумма не может быть выше установленного лимита.
  3. Повышенная процентная ставка. Разница в переплате по стандартному займу и начисленному на карту может достигать 15%.
    Вероятность подвергнуться действиям мошенников, поскольку частично информация о счете нанесена на платежный инструмент.

А вот, что такое карта рассрочки и в чем ее отличие от обычной кредитной карты вы можете узнать перейдя по ссылке.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Как вы понимаете у потребительского кредита тоже имеются свои положительные стороны и недостатки.

Плюсы потребительского кредита

Потребительский кредит имеет три неоспоримых преимущества:

  1. Отсутствие комиссии за выдачу наличных. После всех этапов оформления, заемщика отправляют в кассу с разрешением на получение ссуды и оператор выдает указанную сумму в полном объеме без взимания комиссии.
  2. Доступная переплата по процентам. Ставка по потребительскому кредиту, как правило, ниже, чем при использовании кредитки.
    Размер регулярных платежей. Сумма ежемесячного взноса по кредиту более низкая, чем при использовании кредитной карты.

Минусы потребительского кредита

Есть у кредита наличными и свои недостатки:

  1. Залог. Некоторые виды целевых займов оформляют приобретаемый клиентом объект в качестве обеспечения, в связи с чем никакие сделки в отношении покупки невозможны, пока кредит не будет погашен.
  2. Единоразовая выплата. Потребительский кредит выдается единовременно. После его погашения новый оформляется на стандартных условиях, т.е. со сбором документов и рассмотрением заявки.

Потребительский кредит или кредитная карта — что быстрее оформить и проще получить?

Потребительские кредиты и кредитные карты

Требования банков одинаковы по обоим видам займов. Сложности могут возникнуть у тех, кто хочет получить крупную сумму (неважно – наличными или на карту).

Поскольку зачастую за ссудой обращаются в срочном порядке, то клиентов интересует какой вид займа оформляется быстрее: кредитная карта или кредит наличными?

Кредит наличными чаще всего выдается в день обращения. Платежный инструмент с начисленным займом нужно изготовить. Если карта неименная, то на это уходит до трех рабочих дней (часто выдают в день обращения при наличии кредиток).

Время ожидания эмбосированного варианта банковской карты (с ФИ владельца, выпуклыми номером и датой окончания ее действия) увеличивается до двух недель. Так что если возникла необходимость в срочном получении крупной суммы, то лучше воспользоваться потребительским кредитом. Ну а если вы замахнулись батенька на святое святых — автомобиль, то для начала почитайте информацию об автокредитах.

Метки: Метки

3 Комментария к статье “Что лучше взять — потребительский кредит или кредитную карту?

  1. На данную статью наткнулся случайно. Вообще она разрешила задачу, которая меня занимала уже пару деньков.

  2. Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа. Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *