Последние изменения: 17 сентября 2022
Система кредитных организаций никогда не стоит на месте, поэтому появляется все больше разных предложений для привлечения новых клиентов. Карта рассрочки — новый продукт, который выгоден и кредиторам, и простому человеку. Зная все тонкости ее использования, можно значительно снизить финансовую нагрузку в семье и повысить рейтинг своей кредитной истории.
Содержание
Чем отличается карта рассрочки от кредитной карты
Если честно, то в последнее время обычные кредитные карты все больше берут на себя функции карт рассрочки (КР). Это и увеличивающийся льготный период, и появления различных скидок, и бонусов при покупках в магазинах партнерах. Однако, различий в этих двух картах хоть и стало меньше, но все же они еще остаются.
5 основных отличий карты рассрочки от кредитки:
- За рассрочку, вплоть до года и даже более по карте рассрочки вам не придется платить банку проценты, тогда как по кредитке (обычный льготный период 54-55 дней) вам будут начисляться проценты.
- У кредитной карты ежемесячный платеж формируется в процентном отношении от потраченной за отчетный период суммы (около 5%), а у карты рассрочки это фиксированная сумма.
- По карте рассрочки вы делаете льготные покупки, в магазинах партнерах, по кредитной карте такие льготы не предусмотрены. Хотя в последнее время и к обычным кредиткам банки присоединяют льготные условия при покупке у магазинов-партнеров. Так, что постепенно грань между обычной кредиткой и картой рассрочки стирается.
- Долг по кредитке в любое время можно полностью погасить. По карте рассрочки вы до конца срока обязаны платить строго определенную сумму.
- В большинстве случаев снятие наличных по картам рассрочки не предусмотрено, тогда как с любой кредитки можно снять необходимую сумму.
Вы, наверное, задаетесь вопросом: в чем выгода банка, предоставлять вам столь большую беспроцентную рассрочку по КР. Все очень просто — банк заключает с магазином договор т за привлечение клиента получает свои комиссионные. А магазин изначально вносит свою небольшую надбавку на цены, зная по статистике, сколько покупок и на каике суммы делается по картам рассрочки в месяц, год.
Карты с рассрочкой без процентов. Как вычисляется ежемесячный платеж?
Сумма такого платежа рассчитывается путем сложения всех покупок, совершенных за месяц и делением на указанный срок рассрочки. Для того, чтобы пользоваться льготным беспроцентным периодом карты, необходимо своевременно вносить необходимую сумму.
В случае просрочки бесплатный период аннулируется, и начисляются проценты на текущую задолженность, штрафы и пени. Если платежи так и не поступают, карта блокируется. Затем выставляется требование к погашению полной суммы использованных кредитных средств.
Также, вместе с обязательным ежемесячным платежом, необходимо оплачивать возможные комиссии за подключенные дополнительные услуги.
Карты рассрочки — магазины партнеры
Партнерская программа кредитных организаций — это каталог магазинов или торговых компаний, в которых клиенту предоставляется рассрочка. Срок погашения такого кредита может быть от 12 до 36 месяцев. Как правило, в этом списке находятся:
- Крупные магазины или торговые центры;
- Сети аптек;
- Медицинские центры;
- Ювелирные магазины.
Полный перечень, мест, где можно расплатиться картой рассрочки, предоставляется клиенту при ее получении или отдельным письмом на электронную почту. Чем крупнее банковская организация, тем у нее более широкий список компаний, входящих в партнерскую сеть.
Какая карта рассрочки выгоднее?
- При выборе карты рассрочки прежде всего обращайте внимание на присутствие в списках партнеров тех магазинов, которыми вы чаще всего пользуетесь.
- Смотрите на срок рассрочки для каждого магазина он может быть разным.
- Обращайте внимание на стоимость обслуживания карты: годовое обслуживание, смс-информирование, пени и штрафы за просрочку.
- Для привлечения большего количества новых клиентов, банки предлагают подключить дополнительные услуги по карте рассрочки. Некоторые из них, очень полезны и делают использование кредитки более безопасным и комфортным. Правда они могут быть платными, их стоимость можно узнать на официальном сайте компании.
По сути дела сейчас картой рассрочки является карта «Удобная» от Газпромбанка. Хотя есть в ее использовании и определенные нюансы, которые обязательно следует учитывать.
Виды дополнительных услуг:
- Информирование о совершенных операциях и обязательных платежах с указанием срока исполнения;
- Управление картой посредством личного кабинета или мобильного приложения;
- Снятие наличных;
- Оплата товаров за границей или в иностранных интернет-магазинах.
Как и где оформляются кредитные карты рассрочки?
Для того, чтобы получить карту рассрочки прежде всего надо выбрать финансовую организацию. Подробно изучить все условия использования карты, например, есть ли возможность пользоваться услугой снятия наличных. Узнать о сроке рассрочки, начисляемых процентах за не вовремя зачисленные ежемесячные платежи. Все это обязательно надо знать, перед подписанием договора и получением кредитки на руки.
Дальше вы можете позвонить в кредитное учреждение по телефону горячей линии или заполнить заявку на сайте банка. Часто в заявке, кроме персональных данных финансовые организации требуют предоставить дополнительные сведения:
- Информацию о доходах;
- Место работы, трудовой стаж;
- Место регистрации и фактического проживания.
Все эти данные, как правило, служат для того, чтобы, кредитный лимит по карте рассрочки был более крупным. Также, в зависимости от банка могут существовать и другие условия, в рамках которых повышается шанс для получения пластика:
- Возраст от 18 до 85;
- Предоставление фото с паспортом в руках;
- Проживание в регионе выдачи карты.
После этого банком принимается решение о выдаче карты. Как правило, это занимает от 30 минут до 3 дней. В случае, положительного ответа, на телефон приходит смс сообщение с тем, что, необходимо для получения карты. Это может быть, просьба прийти в офис компании, или вам привезет карту на дом представитель банка кредитку. Иногда банки доставляют карту и курьерской службой (может взыматься плата).
В зависимости от вашей кредитной истории банк может отказать в выдаче карты рассрочки и, вообще, какого бы то ни было кредита. В такой ситуации вам могут помочь только мфо или ломбарды. Но это уже другая история.
В целях безопасности, все карты рассрочки предоставляются новому клиенту не активированными.
Как начать пользоваться картой рассрочки?
В настоящее время, действует два способа активации карты:
- Посредством отправки сообщения на короткий номер, компании, выдавшей пластик. В нем необходимо указать номер карты и код. После этого придет ответное смс о том, что карта активирована и указан размер кредитного лимита.
- Активация карты при покупке в магазине из партнерской сети.
Дальше вы можете покупать приглянувшиеся вам в магазинах партнерах товары и платить за них с рассрочкой в несколько месяцев, год или даже больше (в зависимости от банка). Каждый месяц вы равными долями будете вносить деньги за купленный товар. Только не забывайте это делать вовремя, чтобы не попасть под штрафные санкции.
В заключении
Учитывая все нюансы использования карты рассрочки, можно выгодно и легко использовать кредитные средства банка, без процентов. Благодаря карте рассрочки вы сможете позволить себе необходимые покупки или услуги, практически не нагружая неподъемными единовременными расходами семейный бюджет. А вообще, о том, какие бывают виды кредитных карт читайте здесь. А о том, как подобрать для себя выгодный кредит без переплат вы можете прочесть перейдя по ссылке.