Карты с кэшбэком — какую выбрать?

Последние изменения: 22 мая 2021

Какая банковская карта с кэшбэком лучше?

Согласитесь, чертовски приятно, когда ты совершаешь покупки, а тебе за это еще и доплачивают. Именно по такому принципу работают все банковские карты с кэшбэком. От того, какую карту вы выберете и как ей будете пользоваться будет зависеть сколько вы получите “подарочных” денег от банка. Сумма возврата может быть от 100 до 5000 рублей в месяц! Как получить такое щедрое вознаграждение и самое главное где? Для вас мои дорогие читатели я составил рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбэком, а в конце раскрою свой маленький секрет, как получить максимальные выплаты от банка.

Содержание

Дебетовые карты с кэшбэком — рейтинг. ТОП 10

Преимуществом дебетовых банковских карт с кэшбэком является их быстрота оформления и простота в использовании. Оформить карту можно за 10-15 минут, даже имея плохую кредитную историю (ведь тратить вы будете не банковские, а свои деньги. За потраченные вами финансы вы будете получать возмещение в в 1-2% на все покупки, а также до 15-30% на отдельные категории товаров и предложения магазинов партнеров.

Сразу оговорюсь, что рейтинг весьма условный, поскольку у каждой из карт есть свои плюсы и минусы. Кому-то предпочтителен пусть хоть и небольшая надбавка по кэшбэку на все, а кто-то готов иметь стандарт и высокие проценты по возврату в любимых категориях. А некоторым и вовсе удобно получать стандартный кэш в 1% и иметь высокий процент годовых на остаток.

Рейтинг составлен начиная с худших предложений к лучшим (на мой взгляд 😊). Почему именно так? Дело в том, что оценка складывается из множества показателей по карте, поэтому может быть субъективной. Чтобы вы не упустили интересное предложение именно для вас я их разместил в таком порядке. Итак начнем.

1. Дебетовая карта МТС «Деньги WEEKEND”

Кэшбэк на все стандартный — 1%, но к нему можно добавить возврат в 5% за такси, каршеринг, театральные кассы, кинотеатры, видеопрокат. Кроме этого, банк предлагает возврат до 9% за услуги Медси. Правда 9% выплачивается только за первую оплату, последующий кэшбэк будет составлять всего 3%. Еще следует помнить, что максимальный кэшбэк в месяц может составлять не более 3000 рублей.

На остаток ваших собственных средств банк готов начислять по 3,5% годовых.

За выпуск карты придется заплатить 299 рублей. Обслуживание будет бесплатным при условии расходов по карте в 15000 и более тысяч рублей, либо при наличии на счете неснижаемого остатка в 30000 рублей. В противном случае ежемесячно придется платить за обслуживание карты 99 рублей.

2. Тинькофф банк дебетовая карта с кэшбэком

Очень интересный вариант банковской карты с кэшбэком у Тинькофф банка. Общий кэшбэк на все покупки составляет, как и у большинства банков — 1%. При этом банк еще дает возможность раз в месяц выбирать 3 категории покупок, на которые будет распространятся до 15% возврата потраченных вами средств. Правда обычно это 5%.  Среди них: одежда и обувь, музыка, аптеки, цветы, книги. Еще следует учитывать, что если кэшбэк совпадает по двум предложения — категория покупок и магазин партнер, то возврат не суммируется и будет выплачен по наибольшему проценту. Еще в приложении Тинькофф много магазинов партнеров, которые предлагают до 30%.

В добавок, на остаток ваших средств до 300 000 рублей банк будет начислять 3.5%. Получается своеобразный вклад до востребования. То есть на потраченные средства вы будете получать от 1% и более, а на находящиеся на счете деньги будете дополнительно иметь 3.5%. Если сплюсовать, получается неплохой доход. Обслуживание карты бесплатное.

Кстати, как выбрать выгодный вклад вы можете прочесть, перейдя по ссылке.

3. Банк Открытие — дебетовая карта с кэшбэком

Банк разработал специальную программу по кэшбэку “МАКСимум” в рамках которой есть несколько категорий. Их можно раз в месяц менять. За транспорт, путешествия, кафе и рестораны, а также красоту и здоровье можно вернуть до 11%, за остальные покупки до 1%. Кэшбэк выплачивается бонусными рублями, где 1 бонус равен 1 рублю.
Самая интересная категория — со всех покупок до 3%!!! Однако здесь необходимо выполнение определенных условий. 2% выплачивается при оплате покупок в интернете, а 1% за покупки офлайн при наличии неснижаемого остатка в 500 000 рублей на счетах банка, либо при своевременном внесении минимального платежа по кредитке.

Эти бонусные рубли можно в последующие месяцы оплатить покупки начиная от 1500 рублей. При общих затратах на различные покупки в 30 000 рублей можно вернуть порядка 10500 рублей в год! Обслуживание карты бесплатное.

На остаток по счету начисляется 4% годовых.

4. Дебетовая карта Альфабанка с кэшбэком

Альфа-банк обещает своим клиентам 2% кэшбэка на все покупки. Однако это возможно при тратах от 100 000 рублей и более. При расходах от 10 000 рублей и более вы сможете получить 1.5% кэшбэка. Причем максимальная сумма кэшбэка ограничена 5000 рублями.

Есть у банка и начисление на остаток по счету в размере 4% (при тратах от 10000 рублей) и 5% (при тратах сывыше 100 000).

5. Дебетовая карта Ультра от Восточного банка

Владельцы карты Ультра могут сами для себя выбрать предпочтительную категорию кэшбэка. В целом есть два варианта программы лояльности. Вы можете выбрать 2% возврата за все покупки. Второй вариант предусматривает выбор одной категории с начислением максимального кэшбэка 7%. На выбор есть 4 категории – «За рулём», «Отдых», «Онлайн покупки» и «Всё включено». За все остальное вы будете получать по 1%.

Кроме этого, банк начисляет 5% на остаток от 10000 до 1 000 000 000 рублей.

Вроде бы все не так уж плохо. Однако если рассмотреть все условия пользования картой, то плюсы становятся не так уж очевидны. За выпуск карты придется заплатить 500 рублей. Ежемесячное обслуживание карты обойдется в 150 рублей. Правда если у вас на карте в качестве неснижаемого остатка будет 50000 рублей, ну или вы зарплатный клиент, то платить ничего не придется. Даже за смену ПИН-кода придется платить 50 рублей. Автоматически предустановлено платное СМС-информирование, правда его можно отключить.

Еще одним существенным недостатком является отсутствие банка в системе быстрых платежей. То есть за большинство межбанковских переводов придется платить комиссию. Да и отзывы пользователей об этой карте, онлайн приложении банка и обслуживании не самые лестные.

6. Хоум Кредит Банк — дебетовая карта “Польза”

У Хоум Кредита довольно запутанная система поощрения. Базовые баллы из расчета 1% кэшбэка на все. Здесь ограничений по накоплению баллов в месяц нет.
Кафе и рестораны, АЗС, аптеки — 3%. Максимальное накопление в отчетном месяце — 3000 баллов. Кино, видеоигры, музыка — 5%. Максиму в месяц — 3000 баллов.
Польза «Travel» — путешествия — 5% на территории России и 3% за рубежом. Соответственное ограничение по накоплению баллов 7000 баллов по России и 5000 баллов за рубежом.

Также предусмотрен повышенный кэшбэк в категориях: одежда, детские товары, дом и ремонт, электроника, красота и здоровье, домашние животные — 3%. Максимум в месяц можно накопить 3000 баллов. Зато потратить их можно в течение года. Расходовать баллы можно при накоплении от 500 баллов.

При совершении расходных операций на сумму от 7000 рублей и остатке на счете не более 300 000 рублей банк начисляет 3% годовых. Обслуживание карты тоже бесплатно, при условии покупок в месяц на сумму не менее 7000 рублей. В противном случае оно составляет 99 рублей в месяц.

7. Дебетовая карта ПСБ “Твой кэшбэк”

По этой карте банк предлагает два варианта кэшбэк программы. Первый вариант — 1.5% возврата на все покупки плюс 4% на остаток денежных средств на счете. Второй вариант — до 5%, но только в трех выбранных категориях, плюс 5% на остаток. Конечно, среди этих трех категорий не будет затрат на походы в продуктовые гипермаркеты (основная статья расходов россиян).

По карте предусмотрено бесплатное обслуживание, но только при ежемесячной сумме покупок от 5000 руб. В противном случае обслуживание карты вам обойдется в 149 руб. в месяц.

8. Дебетовая карта Росбанка “Можно все”

Стандартный кэшбэк от Росбанка составляет 1% в расчетный период (срок считается с 1 числа до 1-го числа следующего месяца). Один бонус равен 1 рублю. Вроде бы ничего примечательного. Но не спешите делать выводы.

Дело в том, что повышенный кэшбэк в 2% начисляется на очень большое количество категорий уже с расходов в отчетном месяце от 10000 рублей и до 40000 рублей. С 40000 до 100000 рублей возврат уже будет 5%. Со 100000 рублей до 300000 рублей — 10%. Если же вы вдруг потратите более 300000 рублей в месяц 😊, то кэшбэк будет всего 1%. Впрочем, следует учесть, что максимальное количество возвращаемых вам дензнаков за отчетный период не может превышать 5000 рублей. Так, что за месяц не имеет смысла тратить более 100000 рублей. С этой суммы и будет максимальный кэшбэк в 5000 рублей.

Также клиент имеет возможность подключать различные акции банка, которые предусматривают повышенный кэшбэк. К примеру, “Все лучшее детям” с возвратом до 25% на детские товары или “Все в дом” — до 25% кэшбэка за покупки товаров для дома и ремонта. Правда обе программы заканчиваются в конце этого года, а во-вторых, чтобы в них принять участие надо отказаться на отчетный период от основной бонусной программы.

Внимание! Не учитываются для начисления возврата операции: в пользу ПИФов, брокерских контор, ломбардов, казино, лотереи, пополнения электронных кошельки, а также операции в пользу государственных и бюджетных организаций. Как видим, сотовой и ЖКХ в этом списке исключений не значится. 

Кроме этого, еще можно получать доход на остаток. Однако здесь есть множество условий и ограничений. У вас должен быть вклад “Премиум 150 лет надежности” с суммой от 500000 рублей. По вкладу предусмотрен доход от 4.3% годовых. Если же вы тратите по карточному счету от 30 000 – 74 999.99 рублей, то процент по вкладу будет повышен на 1%, если потратите от 75000 рублей и выше, то получите — 1.5% к ставке вклада. Согласитесь, весьма сомнительная перспектива получения доходности.

Обслуживание карты будет бесплатным если остаток на счетах более 100000 рублей или ежемесячные поступления на счет от 20000 рублей, либо расходы по карте превышают 15000 рублей. В противном случае ежемесячное обслуживание карты вам обойдётся в 99 рублей.

9. Банк Уралсиб дебетовая карта с кэшбэком “Прибыль”

Программа лояльности у банка довольно сложная. Однако это только на первый взгляд. Если разобраться, то можно получать с карты неплохую прибыль 😊. За покупки по карте предполагается 2% начислений в баллах. То есть за 100 потраченных вами рублей банк начислит 2 балла. Однако есть ограничение по максимально возможной сумме кэшбэка в месяц — 4000 балов. Баллы потом можно обменять на денежные сертификаты предусматривающие 1-3% кэшбэка от номинала потраченных средств. Также баллы можно в последующем потратить на покупки у партнеров, к примеру РЖД, различных авиакомпаний и т.д. Чем больше баллов вы накопили, тем выгодней получается обмен их на денежный сертификат.

Максимальной сертификат на 9000 рублей можно получить обменяв 6000 баллов. Это и есть те заветные 3% с потраченных вами денег на 300 000 рублей. Правда при этом следует учитывать, что максимальный сертификат возможно получить только раз в год.

Программа очень похожа на “Все сразу” от Райффайзенбанка. Однако есть у нее и ряд минусов: большой список исключений, за который кэшбэк не начисляется. В него входит коммуналка, мобильная связь, оплата налогов и многое другое.

Впрочем, по карте “Прибыль” от банка Уралсиб можно вернуть и 5% кэшбэка. В программе лояльности Уралсиба есть сертификаты с еще большей выгодой — обмен 20000 накопленных баллов на 50000 рублей. Правда такие сертификаты доступны только в платном пакете “Приоритет”. Но кто вам мешает накопить такое количество баллов и потом перейти в программу Приоритет, а там поменять баллы на деньги и опять уйти на другой тарифный план.

За обслуживание карты банк денег не берет при соблюдении ряда условий: баланс карты должен быть 5000 рублей и более, либо покупки за месяц должны быть совершены на сумму от 1000 рублей. Если эти условия не соблюдаются, то ежемесячно придется платить аж 49 рублей 😊.

На остаток денежных средств при ежемесячных тратах в 10000 рублей начисляется неплохой по нынешним временам процент — 5.25% годовых.

10. Райффайзенбанка дебетовая карта “Все сразу”

Интересная бонусная программа, предполагающая получение кэшбэка от 1 до 5% через накопление баллов. Я считаю именно программу лояльности Росбанка лучшей из всех возможных! И вот почему. За каждые 100 потраченных рублей банк начисляет 2 балла. При неполных 10 рублях округление конечно идет в меньшую сторону (впрочем, как и у всех). Зато ограничений по торговым операциям минимум — получать бонусы можно за оплату ЖКХ и сотовой связи.

Есть и другие приятные моменты в программе. При оформлении карты и тратах на сумму от 5000 рублей будет начислено 300 приветственных бонусов. Также у банка по этой программе предусмотрены подарки на Новый год 200 баллов и день рождение клиента 300 баллов.

По начислению баллов в один месяц есть ограничения — не больше 1000 баллов. Правда сверх лимита начисляются подарочные баллы, о которых шла речь выше.
Теперь о стоимости баллов: 500 б = 250 руб.; 1000 б = 600 руб.; 4000 б = 4000 руб.; 20000 б = 50000 руб. Их можно обменять как в следующий месяц, так и в течении 36 месяцев.

Срок действия Баллов — 36 месяцев с момента их начисления на Счет Программы лояльности. По истечении указанного срока, начисленные Баллы аннулируются автоматически. Кроме этого, баллы можно обменять на бонусы РЖД: 1300 банковских баллов на 2000 баллов партнера. Также свои баллы банк меняет на мили S7 Airlines по курсу 3000 б на 4000, 10000 на 18000, 15000 на 30000 миль. Есть возможность обменять баллы на бонусы от Озон: 600 к 300, 2000 к 2000 и 15000 к 30000.

Кредитные карты с кэшбэком — какая лучше. ТОП 10

Преимуществом кредитных карт с кэшбэком является их финансовая выгода. Да, да — я не оговорился! Получается вам банк дает деньги взаймы и еще за это доплачивает. А если с умом ими пользоваться, то не придется и платить за пользование кредитными средствами. Для этого есть льготный период, который у некоторых банков доходит до полугода. И лучше конечно же с платежами укладываться именно в этот промежуток времени, поскольку процентная годовая ставка здесь гораздо выше чем у обычного кредита. А вот как взять выгодный кредит вы можете прочесть здесь.

Кэшбэк у кредитных карт практически такой же, как и в дебетовых картах: на все 1-2%. Однако в некоторых случаях при выполнении определенных условий может доходить и до 5%. Есть также и повешенный кэшбэк по заранее оговоренным категориям и скидки от определенных магазинов партнеров.

По сути дела, кэшбэк кередиток ничем не отличается от дебетовых карт. Более того, — некоторые банки имеют одну и ту же программу лояльности для двух типов карт. А теперь давайте поговорим о существующих кредитных картах с их кэшбэк возможностями и выберем лучшую.

1. Кредитная карта Opencard от банка Открытие

Банк предлагает довольно интересную бонусную программу с различными вариантами кэшбэка. На мой взгляд самая интересная опция — 2% возврата за все покупки и плюс еще 1% при условии наличии денежного остатка на счетах банка от 500 000 рублей и более, либо регулярного погашения задолженности по кредиту не ниже минимального платежа.

Второй вариант кэшбэк программы предусматривает возврат до 11% в выбранной категории и 1% на все остальные покупки. Категорию можно менять раз в месяц. Бонусные рубли начисляются в соотношении 1 бонус = 1 рублю. Ими можно компенсировать покупки начиная от 1500 рублей.

Ставка кредита по карте тоже довольно-таки выгодная от 13.9%, а льготный период составляет 55 дней.

Что касается годового обслуживания то оно бесплатное. А вот за выпуск карты с вас возьмут 500 рублей. Однако они вам вернутся на счет бонусами при условии совершения покупок по карте от 10000 рублей. Эту карту можно было бы считать самой лучшей если бы не одно но… — отзывы по ней не очень хорошие. Хотя может быть вас это и не испугает.

2. Кредитная карта 90 дней без процентов от Восточного банка

Программа по кэшбэку Восточного банка очень похожа на программу банка Открытие, но все же выглядит послабее. Первый вариант лояльности предполагает возврат всего в 2%, а второй от 5 до 15% в выбранной категории + 1% за остальные покупки. Категория “Онлайн покупки” предполагает возврат 1-15%. Но не обольщайтесь 15% — это доставка еды, кино, книги. Обычные онлайн покупки предполагают кэшбэк в размере 5% и 1% на все остальное. Категория “Тепло” предполагает оплату ЖКХ, аптек и общественного транспорта с возвратом в 5% и 1% на все остальное. Категория “Отдых” подразумевает возврат в 10% за такси и билеты в кино, за кафе, бары и рестораны — 5%, а на все остальное — 1%. Категория “За рулем” вам вернет 10% на АЗС, 5% за такси, каршеринг и автомойку и 1% на все остальное.

Процентная ставка по заемным средствам здесь не самая маленькая — от 24%. Льготный период предполагает стандартный срок в 56 дней. Зато при наличии дополнительного счета с собственными средствами предполагается начисление дохода до 4% на остаток.

Обслуживание карты бесплатное, а вот сам выпуск обойдется в 1000 рублей. Причем следует учитывать, что банк этот не особо развит и имеет мало банкоматов. Можно было бы погашать кредит с помощью перевода по системе быстрых платежей (до 100000 рублей в месяц бесплатно), только банк Восточный в нее не входит.

3. Кредитная карта 120 дней без процентов от ОТП Банка

Интересный вариант для тех, кто любит наличку. Карта предполагает кэшбэк не только за оплату безналом, но и за снятие с нее кредитных средств. Сashback 1% за безналичную оплату товаров и услуг и снятие наличных. Правда максимальная сумма в месяц ограничена 1000 рублей за каждую из категорий.

Карта подразумевает 120-дневный льготный период, в рамках которого необходимо вносить только минимальный сумму (7% от задолженности). Ставка за пользование кредитными средствами составляет: при оплате покупок по карте от 13.9 до 27%, а при снятии наличных — от 29.9 до 39.9%.

Стоимость ежегодного обслуживания карты составляет 890 рублей, а ежемесячное информирование — 79 рублей.

4. Кредитная карта “Умная” с кэшбэком или милями от Газпромбанка

Сразу следует оговориться, что эта карта не предусматривает кэшбэк на продукты. Вы сможете получать возврат только по категориям: дом, дача, бытовая техника; одежда и обувь, фитнес и спорт; медицинские услуги; спа, салоны красоты, косметика; азс и т.д. Повышенный кэшбэк в 10% предусмотрен в той категории, по которой было затрачено больше всего денежных средств. Причем расходы по карте должны составлять от 75000 рублей. Если вы потратились в отчетном месяце на сумму от 15000 до 75000 рублей, то можете рассчитывать на кэшбэк в 5% по категории, на которую приходились максимальные траты. Ну а если покупок было меньше — до 15000 рублей, то кэшбэк и вовсе будет в 3% за категорию с максимальными тратами.

При желании можно раз в месяц поменять категорию и копить кэшбэк милями. При покупках от 5000 до 15000 рублей предусмотрен возврат за каждые 100 рублей по 1 миле. Если сумма ежемесячных покупок составила от 15000 до 75000 рублей, то за каждые 100 рублей вам вернут по 2 мили. Ну а если вы побили рекорд по тратам в 75000 рублей, то получите за каждые 100 рублей 4 мили.

Проценты за пользование кредитными средствами тоже не маленькие — 25.9 — 29.9%. Льготный период составляет 2 месяца.

Выпуск карты бесплатный, а обслуживание в зависимости от соблюдения единственного условия — траты по карте в месяц должны составлять 5000 рублей и более. Иначе стоимость обслуживания вам встанет в 199 рублей в месяц.

5. Кредитная карта Emotion от банка Ак Барс

Программ лояльности от банка Ак Барс привлекает своей простотой и относительной выгодностью. При расходах до 20000 рублей в месяц банк вернет 1% кэшбэка, а при затратах на покупке более 20000 рублей в отчетном периоде клиент получит 1,25% или до 5% милями.

Кредитная ставка разная в зависимости от операций по карте: оплата товаров и услуг — 17,9% — 26% годовых, снятие наличных — 25 – 29% годовых. Большим плюсом является отсутствие комиссии за снятие наличных в банкоматах банка на сумму до 10000 рублей. Льготный период составляет 55 дней.

Выпуск и обслуживание карты бесплатно при условии оборота по карте не менее 15000 рублей и отсутствии просрочек по выплатам кредитных средств. В противном случае — 199 рублей в месяц.

6. Кредитная карта «МожноВСЕ» от Росбанк

Кэшбэк программа у Росбанка до безобразия понятна и проста в употреблении: кэшбэк на все, как и у всех — 1%.  Увеличенный кэшбэк возможен на выбранную раз в месяц категорию и будет зависеть от суммы расходных операций. При сумме покупок за месяц до 10000 рублей вы можете рассчитывать только на 1% и в любимой категории. Если ваши месячные траты будут составлять от 10000 до 40000 рублей в месяц, то за “любимку” вы получите 2%. Когда ваши расходы перевалят за 40000 рублей и до 100000 рублей, то кэшбек на выбранную категорию будет 5%. Ну, а если вы замахнетесь на нашего Уильяма, так сказать Шекспира, в 100000 рублей и более, то можете рассчитывать на кэшбэк в 10% в выбранной категории.

Приблизительно по такому же принципу действует у банка и бонусная программа Travel-Бонус на мили. Однако там возврат ограничен 5% и их можно получить только потратив от 100000 до 300000 рублей.  А вообще, путешествовать нужно с умом. Для этого стоит воспользоваться 5 советами как себя уберечь от финансовых потерь за границей.

Дополнительно можно вернуть до 20% за покупки у магазинов партнеров. Но помните, что максимальный кэшбэк не может превышать 5000 рублей в месяц.
Льготный период у карты равен 62 дням. Кредитная ставка составляет от 25.9% и выше.

Выпуск и годовое обслуживание карты будет бесплатным если ваши ежемесячные траты превышают 15000 рублей. В противном случае вам придется ежемесячно платить банку 79 рублей.

7. Карта рассрочки Халва с кэшбэком от Совкомбанка

Программа лояльности от Совкомбанка довольно сложна. Ясное дело, что банк не бросится ради клиента во все тяжкие, раздавая налево и направо повышенный кэшбэк. Дело в том, что по программе рассрочки тратя кредитные средства вы не только имеете кэшбэк, но и получаете очень выгодную рассрочку по кредиту до 18 месяцев.

Теперь о главном в нашем материале — кэшбэке. Чтобы им воспользоваться надо принять участие в программе банка “Бонус 5х10”. Программа построена в виде игры с 30 уровнями. За нахождение на определенном уровне можно получить либо рассрочку по выплате кредитных средств, либо кэшбэк. Соотношение уровня игры к кэшбэку 1 к 1. Чтобы можно было рассчитывать на получение первого уровня надо потратить своих, либо заемных средств на сумму в 10000 рублей и более. Причем необходимо, чтобы количество покупок было не менее 5 в отчетный период.

Если вы не будете тратить кэшбэк-баллы и станете подниматься по уровням, то можно дойти до 30-го уровня. Это позволяет получить 30% возврата средств за самую большую покупку в двух последних отчетных месяцах 😊, либо кредитную рассрочку.

Могут быть добавлены 2 уровня при наличии кредита или вклада в банке. Однако банк также может и лишить одного уровня если в отчетный период не было не одной расходной операции по карте. Максимальное количество баллов в месяц — 5000. Обслуживание и выпуск карты бесплатны.

8. Кредитная карта 365 от банка «Ренессанс Кредит»

Думаю, это карта будет интересна многим фанатам кэшбэка. От банка по программе лояльности реально получить до 1.5% возврата по затраченным финансам. Ренессанс Кредит предлагает при ежемесячных тратах до 15000 рублей кэшбэк в 1%, а уже от 15000 и до 75000 рублей — 1.5%. Ну а если вы в отчетном периоде вдруг потратите больше 75000 рублей, то можете рассчитывать на возврат в 3%. Правда максимальный кэшбэк ограничен 3000 рублей. Соотношение баллов к рублю 1 к 1, за исключением оплаты ЖКХ и мобильной связи. Там соотношение при оплате бонусами 1 рубль за 2 бонуса.

Льготный период составляет 55 дней, а процентная ставка по кредиту от 23.9% до 45.9% процента.

Обслуживание карты в первый год бесплатное. Дальше будет зависеть от ваших ежемесячных расходов по карте. Если они превышают 10000 рублей, то обслуживание бесплатно, если нет — 99 рублей в месяц.

9. Кредитная карта Энерджинс от Банка Уралсиб

Очень интересная программа лояльности у банка Уралсиб. Правда, чтобы она принесла максимальную выгоду в 3% годовых на все необходимо ежемесячно в течение года тратить 25000 рублей. Банк возвращает кэшбэк баллами. За каждые 50 потраченных рублей вы будете получать по 1 баллу. Проще говоря это 2% возвратных средств. А вот обменять баллы на рубли можно только по определенной схеме.

Если вы обмениваете 3000 накопленных баллов, то получите всего 1500 рублей. По сути, это 1% от совершенных вами покупок. А вот если вы накопите 6000 баллов, то сможете обменять их на 9000 рублей! Как я уже говорил, для этого достаточно тратить 25000 рублей в месяц. За такую сумму покупок вы вернете 500 баллов. Умножаем на 12 месяцев и получаем заветные 6000 баллов. Правда такой возврат возможет 1 раз в год. Есть и ограничение по максимальному начислению баллов в месяц — 4000 баллов.

Кредитная ставка составляет 28% годовых. Льготный период 62 дня. Карта выпускается бесплатно, а ее обслуживание составит от 0 до 99 рублей в месяц. Бесплатно — при условии, что остаток на счете более 30000 рублей, либо траты по карте были в отчетный период более 30000 рублей.

10. Кредитная карта “Кэшбэк на все” от Райффайзенбанка

Программа предполагает возврат 1.5% на все покупки — не надо заморачиваться ни с какими категориями. Причем сумма возврата не ограничена. Однако есть определенные ограничение по товарам и услугам, за которые кэшбэк не будет начисляться. Это оплата сотовой связи и ЖКХ, а также любых услуг, оплаченных онлайн (именно услуг) и товаров, купленных в рассрочку по карте.

Льготный период составляет 52 дня. А проценты по карте от 26% годовых. Стоимость выпуска и обслуживания карты 0 рублей.

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Выбирать, конечно, надо ту карту, что приносит самый больший возврат затраченных вами денег. Но здесь все не так однозначно, как кажется. Как вы убедились, если банк показывает самый больший процент кэшбэка, — это еще не значит, что именно эта карта будет самой выгодной. Правда, как известно, заключается в деталях. Так на что же обращать внимание, чтобы кэшбэк по карте был максимально выгоден для вас.

5 основных критериев для выбора лучшей кэшбэк карты

1. Величина процентов по кэшбэку

Чем выше процент возврата, тем больше будет сумма полученного вами кэшбэка. Обычно возврат составляет от 1 до 30 процентов. Причем от 15% зачастую это уже не кэшбэк, а скидки магазинов партнеров банка.

2. Вид кэшбэка

Дело в том, что кэшбэк не всегда бывает в рублях. Нередко банки придумывают программы лояльности в бонусах или баллах. И не всегда эти баллы конвертируются 1 к 1. Это тоже следует учитывать.

3. Категории получения кэшбэка

У большинства банков величина возврата будет зависеть от категории: “На все” обычно начисляют от 1 до 5%. Однако максимальный процент возможно получить только при заоблачных тратах в отчетный период, к примеру от 75000 рублей и выше. От 5 до 15% можно получить в заранее выбранной на отчетный месяц “любимой” категории. Наиболее высокий процент банки предлагается на оплату покупок книг, музыки и кино в онлайн сервисах. 5% можно получить при покупках обуви и одежды, электроники, различных вещей для дома. В общем, этому параметру при выборе кэшбэка следует уделить самое пристальное внимание, и посчитать что будет для вас самым выгодным.

4. Максимальная сумма кэшбэка в месяц

Этот параметр не столь важен как остальные, но все же. К примеру, если вы нашли программу по кэшбэку с высоким процентом возврата, но ограниченной суммой в месяц в 2000 или 3000 рублей, то может стоит рассмотреть предложение другого банка. Все будет зависеть от суммы затрат в месяц, процента кэшбэка и ограничителя по возврату.

5. Стоимость обслуживания

На этот параметр тоже следует обращать внимание. Ведь при невысоких ежемесячных тратах процент возврата может даже не покрыть расходы на обслуживание карты. Причем некоторые банки берут деньги не только за обслуживание, но и за выпуск карты. Здесь лучше выбирать банки с бесплатным либо условно бесплатным обслуживанием.

При втором варианте следует внимательно читать условия. Бывает, что банк ставит довольно лояльные условия для бесплатного обслуживания. К примеру, ежемесячные траты в 5000 или 10000 рублей. А бывает, что без ежемесячных платежей вам просто не обойтись. И тут уже нужно смотреть — есть ли смысл для вас в этой карте.

Секрет самой выгодной кэшбэк карты

Если вы дисциплинированный человек и тратите только те деньги, которые зарабатываете, я бы вам рекомендовал взять кредитную карту с льготным периодом и кэшбэком…😊.

Почему именно кредитную — спросите вы меня? Да все очень просто. Вы открываете самый выгодный вклад с начислением процентов до востребования и там держите зарплату или ее часть (денежную сумму в размере ежемесячных трат).

Дальше выбираете самую выгодную для вас кредитную карту с льготным периодом. Пользуйтесь деньгами банка в рамках беспроцентного периода, а перед окончанием льготного периода перекидываете необходимую сумму для погашения кредита с вклада. Сразу оговорюсь, — банки могут быть разные, а для бесплатного межбанковского периода до 100 000 рублей в месяц существует СБП.

Обычно банки дают льготный период от двух и более месяцев. За это время ваши деньги работают, и вы получаете по вкладу проценты. К тому же от банка за пользование его денежными средствами вы получите еще и кэшбэк! Итого получается, что мы имеем проценты по вкладу и проценты от банка за пользование его кредитом. Такой комбинации с дебетовой картой не исполнишь! Общий процент может доходить до 6-7% годовых!

Именно так поступаю я. На данный момент у меня кредитная карта Райффайзен банка “Все сразу”. Она предусматривала 1 балл за 50 потраченных мной рублей, то есть 2% возврата. Чем больше сумма накопленных баллов, тем выгодней можно было ее поменять на реальные рубли и погасить ими часть используемых кредитных средств.

Самый невыгодным был обмен минимального количества балов 500. Они менялись в соотношении 2 к 1, то есть за 500 баллов вы получали 250 рублей. Но чем больше у вас было накопленных баллов, тем интереснее был курс обмена.

Самый выгодным вариантом было поменять 18000 баллов на 50000 рублей. Баллы действительны были в течении 36 месяцев. Причем банк дарил на день рождение и новый год по 300 и 200 баллов. Мои траты в месяц составляют в районе 30000 рублей. Я просчитал, что вполне могу уложится в 3 года, чтобы накопить 18000 баллов. По всей видимости таких умных как я нашлось предостаточно и программу преждевременно свернули. Впрочем, мне удалось поменять 16000 баллов на 16000 рублей. За эти деньги я приобрел хороший велосипед. По сути дела он мне достался бесплатно!

Сейчас я ищу новую кредитку с подобным кэшбэком, но из всех вариантов на сегодня лучшей выглядит опять карта Райффайзена. Надеюсь, что и вы среди множества описанных здесь предложения найдете ту карту, которая подходит именно для вас. Хорошего кэша вам и вашему кошельку!

Следите за публикацией, с появлением новых интересных предложений от банков планирую периодически обновлять статью.

Метки: Метки

2 Комментария к статье “Карты с кэшбэком — какую выбрать?

  1. Чтобы извлечь из платежей картой максимум пользы, придется тщательно следить за своими расходами, чтобы выполнить необходимые условия: минимальный остаток на дебетовом счете, сумма ежемесячных трат. Придется помнить и дату смены категорий повышенного кэшбэка, чтобы не совершать без необходимости покупки в привычных местах, где кэшбэк уже не действует.

  2. Часто для получения повышенной ставки кэшбэка требуется выполнить дополнительные условия – как правило, совершать покупки на определенную сумму в месяц (чем больше траты, тем выше кэшбэк). Например, Opencard банка «Открытие» позволяет получать кэшбэк бонусами до 3% на любые покупки, но при одновременном выполнении трех условий: траты отруб. в месяц, платежи в мобильном банке – отруб. в месяц, на счетах в банке – более 100 000 руб. Почти все ограничивают размер кэшбэка. Лимит может бытьили 10 000 руб. Один из самых высоких лимитов, 21 000 руб., – у премиальных «Альфа-карт» от одноименного банка. У них нет категорий повышенного бонуса, а действует кэшбэк 3% на любые покупки, но только для тех, кто тратит по карте более 100 000 руб. в месяц. Сложнее устроена кредитка Mastercard Platinum «Почта банка»: пока клиент не потратит первые 30 000 руб. в календарном месяце, он получает 1% кэшбэка на любые покупки и 3% в фиксированных категориях: одежда, обувь; аптеки; рестораны и кафе (включая фастфуд). Когда расходы в календарном месяце превысят 30 000 руб., банк начинает начислять 2 и 5% соответственно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *