Как физическому лицу самостоятельно подать на банкротство

Последние изменения: 25 февраля 2023

Никто в жизни не застрахован от финансовых проблем. Это вдвойне нелегкое испытание если у вас имеются кредиты. Перестаешь платить по долгам и на горизонте начинает маячить перспектива общения с коллекторами и судебными приставами. Как же избежать такой участи? Очень просто — для этого надо пройти процедуру банкротства. Однако здесь, как и везде есть свои нюансы.

Банкротство физических лиц без суда. Что изменилось

31 июля 2020 года Президентом Российской Федерации был подписан закон № 289-ФЗ «О внесудебном банкротстве граждан». Закон вступил в силу 1 сентября 2020 года.
Изменения в законодательстве в 2020 году о банкротстве физических лиц

До 1 сентября 2020 года сумма задолженности устанавливалась, начиная от 500 тысяч рублей, и отсутствие у заемщика возможности выплатить долг минимум через три месяца.

С 1 сентября 2020 года внесены изменения в российское законодательство о банкротстве граждан, и теперь возможно признание гражданина банкротом, если у него долг от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Условия к россиянам, которые планируют пройти процедуру внесудебного (упрощенного) банкротства, претерпели радикальные изменения в пользу граждан.
Внесудебная процедура разрешена должникам с долговыми обязательствами в размере от 50 до 500 тысяч рублей.

Также судебными приставами должно быть прекращено исполнительное производство в виду отсутствия дохода для оплаты задолженности и имущества, на которое можно обратить взыскание.

Внесудебное банкротство граждан входит в полномочия судебных приставов и многофункциональных центров «Мои документы» – МФЦ.

Внимание! Длительность упрощенного банкротства составляет 6 месяцев.

Пока действует процедура банкротства, с гражданина приостанавливается взыскание всех долгов, кроме тех, которые он не указывал при подаче заявления.
Пока идет процедура, гражданин не имеет права брать кредиты, займы и привлекаться поручителем.

Между тем, пока рассматривается вопрос о банкротстве, кредитор, не указанный должником в заявлении о банкротстве, вправе перевести его в судебный формат, экономически не выгодный должнику. Поэтому должнику желательно изначально указать всех кредиторов в заявлении.

Заканчивается процедура упрощенного банкротства таким же результатом, как и при обычном судебном банкротстве – признанием лица банкротом. Его долги считаются безнадежной задолженностью — он становится свободным от их выплаты кредиторам.

В упрощенном банкротстве к процедуре банкротства не предусмотрено привлечение финансовых управляющих.

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ

Как было отмечено выше, с 1 сентября 2020 года процедура признания гражданина неспособным исполнять свои долговые обязательства перед кредиторами, если он обратился не в суд, а в многофункциональный центр, является абсолютно бесплатной.

Упрощенное бесплатное банкротство — это своевременное и необходимое нововведение, предоставляющее россиянам шанс цивилизованно урегулировать свои финансовые затруднения с кредиторами. Закон закрепляет право человека освободиться от долга, минуя обращение в суд, что значительно сокращает его расходы на правовое сопровождение своего дела.

С момента появления на свет банкротства физических лиц это было сложно, долго, и дорого. Новое банкротство подается под такой простой процедурой, которую сможет провернуть любой человек, у которого есть немного долгов, нет излишков имущества, а денег хватает буквально на еду.

Выходит, сама процедура теперь будет настолько проста, что юристы больше не нужны? На самом деле это не совсем так. Чтобы начать процедуру, нужно будет самостоятельно собрать пакет документов, подготовить заявление, но для этого нужно разбираться в нюансах. Если вы что-то упустили, и это никто не проконтролирует, то долги не спишут.

В законе сказано, что этим будут заниматься МФЦ, нотариусы и арбитражные управляющие. Вроде бы написано все правильно. Но нотариусы вообще не занимались банкротством. Они оформляют документы, и зачем они в этом звене, не понятно.

Подать заявление через МФЦ вроде бы удобно, но не понятно, как это будет работать. МФЦ, это, по сути, единое окно для связи с органами власти. А какой орган власти занимается банкротством физических лиц? Такого органа нет, если не брать во внимание арбитражный суд. Но упрощенная процедура предусматривает прохождение банкротства без арбитражного суда.

Можно обратиться к арбитражному управляющему. Но найти финансового управляющего, который будет тянуть дело за 3000 рублей в течение нескольких месяцев, крайне сложно.

В итоге, мы имеем закон, слабо применяемый в современных реалиях. Обещают, что все будет легко и просто. Но на деле, даже юристы не понимают, как все это будет работать. А вообще, запомните на будущее, — если берете кредит, то его надо брать правильно, учитывая все нюансы, чтобы он был для вас выгодным и не  обременительным.

И все же, каким бы не был сырым этот закон, для многих он как соломинка для утопающего. Поэтому рассмотрим, как пройти процедуру банкротства сегодня и какие документы для этого понадобятся.

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

А теперь давайте разберемся во всех подробностях как пройти процедуру банкротства. Но сначала ознакомьтесь с тем, кто имеет право на это.

Условия для банкротства физического лица

Прежде чем начать процедуру банкротства убедитесь, что вы соответствуете всем необходимым для этого условиям:

• Неуплата платежей в срок более 90 дней. Неуплата фиксируется на дату направления иска в арбитражный суд.
• Долг составляет не более 500 000 рублей.
• Зарплата должника, подтвержденная справкой работодателя формы 2-НДФЛ или справка с биржи труда не позволяет ему погасить долги.
• Открытое Службой судебных приставов исполнительное производство, и отсутствие имущества у гражданина.

Начнем с того, какие документы вам понадобятся для прохождения процедуры банкротства.

Список документов для банкротства физического лица

1. Личное заявление должника с приложением изложенной письменно ситуации, ведущей к банкротству. Оно пишется в свободной форме, в нём нужно указать, почему возникла задолженность, в каком размере, и с какого времени.
2. Документы, идентифицирующие личность – паспорт, ИНН, СНИЛС;
3. Документы о семейном статусе лица – свидетельство о заключении брака либо его расторжении, рождении детей, опеке, и т.п.;
4. Кредитные договоры или другие документы в качестве подтверждения того факта, что у лица имеется долг по денежным обязательствам, с фиксированием суммы долга;
5. Справки о доходах за три года, предшествующих обращению за банкротством. К ним относятся справки о заработной плате, пенсии, пособиях и иных выплатах;
6. Справки по должнику из финансовых организаций, о движении находящихся на его счетах средств и их остаткам;
7. Свидетельства о праве собственности на имущество, если оно имеется;
8. Если у лица есть ценные бумаги или его доли уставного капитала, то это подтверждается выпиской из реестра;
9. Справка из налоговой инспекции о том, зарегистрировано лицо индивидуальным предпринимателем или нет.

А теперь перейдем к самой процедуре банкротства.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

1. Сбор необходимых документов. Такие документы можно поделить на 3 типа – документы личного характера, справки о сумме долга и справки об имуществе.

К документам личного характера относятся паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке, расторжении брака, рождении детей.

2. Когда в исковом заявлении указано, какую сумму человек должен, это нужно подкрепить соответствующими справками.

Справки выдаются:

• кредитными организациями – банками;
• в случае подачи на должника в суд, выдается решение суда, вступившее в законную силу, а службой судебных приставов – исполнительный лист;
• ГИБДД выдает справку о наличии/отсутствии транспортных средств;
• Росреестр-справку об имеющейся недвижимости.

Важно! В справке 2-НДФЛ ежемесячный доход должен быть ниже кредитной нагрузки.

3. Написание заявления. После того, как необходимые документы собраны, пишется заявление, в нем излагаются все обстоятельства, которые способствовали образованию денежного долга.

Внимание! Необходимо приобщить все справки, и обязательно обозначить саморегулируемую организацию, где работает финансовый управляющий, который, в случае признания лица банкротом будет заниматься процедурой банкротства.

4. Оплата депозита. Сумма 25000 рублей вносится на счет-депозит арбитражного суда лицом, заявляющим о признании его банкротом. Она является вознаграждением финансового управляющего, и выплачивается ему по завершении процедуры.

5. Направление заявления в суд. Суд может сразу принять заявление, либо дает время на исправление недочетов, предоставления дополнительных документов. В течение одного месяца назначается дата заседания, и судья по делу.

6. Судебное заседание. Как правило, судебное решение о признании лица банкротом выносится на первом заседании, кроме каких-либо сложных случаев-крупной суммы долга, особых, наличия большого объема имущества, и других обстоятельств.

7. Деятельность финансового управляющего. По окончании признания лица банкротом, назначается финансовый управляющий, который проверяет, действительно ли человек оказался в экономически трудной ситуации, не содержится ли в его действиях мошенничества.

Период деятельности финансового управляющего приблизительно 6 месяцев. И когда у должника нет никаких эксцессов, он не владеет 10 квартирами и 15 машинами, не совершал 10 оспоримых сделок в течение 3 лет, то финансовому управляющему не составит труда быстрее закончить с делом.

Он отчитывается, что у человека отсутствуют признаки фиктивного банкротства, реализует имущество по договоренности, деньги за проданное имущество делятся среди кредиторов должника, если их несколько.

8. Завершение. После завершения дела, финансовый управляющий слагает свои полномочия, и человек может полностью распоряжаться своими денежными средствами. Все его долги списывает арбитражный суд.

Сколько длится банкротство физического лица

На написание заявления и сбор документов для признания лица банкротом может уйти 2 недели. Заявление должно быть развернутым, с подробным прописыванием и анализом всех фактов, послуживших основанием для обращения лица о признании его банкротом.

Подача заявления в суд и назначение даты заседания – 1 месяц. Если это обычная, а не упрощённая процедура то привлекается финансовый управляющий. Его работа длится 6 месяцев.

Следовательно, вся процедура банкротства займет около 9 месяцев.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

У процедуры банкротства как, впрочем, у любого явления в нашей жизни есть свои плюсы и минусы. Начнем с приятного.

Плюсы банкротство физических лиц

Безусловными плюсами банкротства являются:

1. Полное освобождение человека от долгов. С завершением процедуры банкротства списываются абсолютно все задолженности.
2. Человека больше не побеспокоят коллекторы и судебные приставы. С момента признания банкротом они не имеют никакого права требовать деньги. На практике, как правило, звонки и посещения коллекторов прекращаются при подаче должником в суд заявления о банкротстве.
3. Никаких финансовых последствий для близких родственников должника не будет. Долги человека будут списаны полностью, без перекладывания ответственности на его наследников и родственников.
4. Появляется возможность выезда за пределы Российской Федерации. Учитывая актуальную судебную практику, запрет на выезд за границу во время банкротства накладывается лишь немногим более чем на 1% должников. По завершению банкротства никаких запретов на выезд из страны не предусмотрено. Выезд за границу блокирует служба судебных приставов. Как только лицо признается банкротом, этот запрет снимается.
5. После банкротства человек может совершать любые сделки купли-продажи имущества.

Минусы банкротства физических лиц

К минусам процедуры банкротства можно отнести следующие факторы:

1. Банкротство не подойдет тем, у кого стоимость всего движимого и недвижимого имущества, исключая единственное жилье, больше стоимости долга. К примеру, задолженности на 500 000 рублей, а автомобиль в собственности ценой 1,5 миллиона рублей. Должнику проще продать машину и погасить долг.
2. Проверяются все сделки должника за 3 года. Допустим, человек подарил родственнику квартиру или указал не рыночную стоимость в договоре купли-продажи. Такие сделки оспариваются в суде, или могут быть признаны недействительными.
3. Контроль за деньгами должника финансовым управляющим на всем протяжении банкротства, то есть в течение 6 месяцев. Эти 6 месяцев человеку придется ограничить себя в тратах, и постараться жить максимально экономно.
4. Гражданин, признанный банкротом, не вправе три года назначаться на руководящие должности в организациях-юридических лицах.
5. Кредитная история будет испорчена с соответствующими последствиями.
6. В течение 5 лет, при обращении за кредитом, гражданин обязан уведомлять кредитную организацию о своем банкротстве. Однако на практике, чаще всего, это не является препятствием в получении новых кредитов. Кстати, как исправить кредитную историю читайте в ссылке.
7. Гражданин может заново обратиться за признанием его банкротом не ранее чем через 5 лет.

Поэтому учтите, чтобы не доводить дело с кредитом до крайности, можете по ссылке ознакомится с 5 рекомендациями как досрочно погасить кредит в банке.

Физлицо, банкротство: выводы

Ну вот, пожалуй, и все. Теперь вы в курсе как можно пройти процедуру банкротства самостоятельно. Во всяком случае это точно лучше чем иметь дело с коллекторами (как себя обезопасить от них — здесь).

Если же вы считаете это хлопотным и сомнительным делом, то лучше доверьтесь профессиональным юристам. Их полно в интернете. Правда перед поездкой к этим юристам и заключением договора обязательно изучите отзывы о них. Думаю, они обязательно найдутся в интернете.

А вообще, лучше не влезать в непомерные долги и не доводить дело до банкротства. Ведь даже при маленькой зарплате при помощи грамотного финансового планирования и составления семейного бюджета можно избежать этой неприятной процедуры.

Метки: Метки банкротство деньги кредиты