Как кредитную историю улучшить. Решение проблемы доступа к банкам

Последние изменения: 30 апреля 2020

Кредитная история

О существовании кредитной истории человек в большинстве случаев задумывается только когда получает в банке отказ в оформлении очередного кредита. Немногие догадываются, что кредитная история может стать не только проблемой, но и ключом к ее решению. Так как же улучшить кредитную историю?

Что означает кредитная история 

Зачастую только при возникновении проблем с получением нового денежного займа, человек узнает, что у него есть какая-то кредитная история и на данный момент она испорчена. Так, что же означает понятие кредитная история? Давайте разбираться. 

Кредитная история (КИ) — это своеобразное финансовое досье на каждого человека, который хоть единожды оформлял займ в каком-либо кредитной организации. На сегодняшний день в нашей стране действует единое кредитное бюро, куда всю информацию по оформленным займам отправляют абсолютно все банковские структуры, в том числе и микрофинансовые организации.  

Не важно, где вы оформили кредит на товар — в магазине, в банке или же в МФО. Вся информация о том, как вы вносили платежи в течение всего срока кредитования, будет отражена в вашей КИ. Именно поэтому, если вы допускали просрочки и даже уже вернули кредит, у вас могут возникнуть трудности на этапе оформления следующего займа.  

Прежде чем одобрить вам кредит, каждый банк обращается к персональной кредитной историей потенциального заемщика, и рассматривает вашу финансовую состоятельность с учетом полученных данных от бюро кредитных историй. Кстати, если вас после прочтения статьи заинтересует как выбрать выгодный кредит, вы можете прочесть эту информацию в моей статье по ссылке.

Важно! Доступ к кредитной истории может получить не только банк, но и с вашего согласия потенциальный работодатель, если по каким-либо причинам ему понадобится такая информация.

Что влияет на кредитную историю?

На кредитную историю может влиять множество различных как положительных, так и отрицательных факторов. Давайте запомним основные из них.

Что влияет на кредитную историю

Положительные факторы для кредитной истории:

  • Безупречное выполнение всех обязательств по оформленному кредиту.
  • Отсутствие имущества в залоге.
  • Отсутствие долгов по иным обязательствам, которые не имеют отношения к кредитованию. Речь идет о задолженности по коммунальным услугам, по штрафам, исполнительным листам и так далее.
  • Наличие у вас постоянного официального места работы, желательно с “белой” зарплатой.
  • Наличии зарплатой карты или счета, где наблюдаются периодические поступления с графой «заработная плата».

Факторы, которые негативно отражаются на кредитной истории:

  • Невыплата или же несвоевременная выплата оформленных обязательств по кредиту.
  • Длительность и количество просрочек по кредиту.
  • Большая кредитная нагрузка или увеличенное число финансовых кредитных обязательств.
  • Наличие разбирательства с банком в судебном порядке.
  • Частая подача заявок на оформление кредита, особенно если вы обращаетесь в разные банки.
  • Вы являетесь поручителем у другого человека по кредиту.
  • Длительное отражение нулевого или около нулевого баланса на активированных картах. 

Ваша кредитная история может быть не только отрицательной или исключительно положительной. Программа анализирует все характеристики КИ, а потом еще и сотрудники банка определяют степень ее “испорченности”.

Наличие темных пятен в кредитной истории может повлиять на сумму кредита, на срок его возврата, и на процентную ставку. Поэтому рекомендуется бережно относиться к своему финансовому досье, и своевременно выполнять все обязательства. Чтобы это сделать было проще банки ежемесячно присылают нам своеобразный финансовый отчет — банковскую выписку. Из нее можно узнать много полезной информации.

Однако и в случае отрицательной информации в КИ сильно расстраиваться не стоит. При своевременных дальнейших выплатах по займам и стабилизации финансового состояния кредитная история выправится.

Как узнать свою кредитную историю через интернет

Кредитную историю через интернете можно узнать двумя способами: бесплатным и платным. Причем следует учитывать, что бесплатно вы можете получить свою КИ только дважды в год. При платном же способе получения финансовое досье количеством запросов вы себя можете не ограничивать. Поговорим об обоих вариантах.

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет

Итак, буду краток, получить бесплатно свою кредитную историю можно в одном из 11 официальных бюро кредитных историй (БКИ), которые находится под постоянным контролем Центрального банка России и их список периодически обновляется. Кстати, с этим реестром можно ознакомиться прямо на сайте Центробанка в разделе “Кредитные истории” и получить другую дополнительную информацию. А, вот сам список из 11 БКИ:

  1. ООО «МБКИ» 
  2. АО «НБКИ» 
  3. ЗАО «ОКБ» 
  4. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» 
  5. ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 
  6. ООО «БКИ «Южное» 
  7. ООО «ВЕБКИ» 
  8. ООО «СКБ» 
  9. ООО «МБКИ «КРЕДО» 
  10. ООО «Красноярское БКИ» 
  11. ООО «СКБ» 

Основными кредитными бюро являются Эквифакс, Русский Стандарт, НБКИ и ОКБ. Именно здесь с большой долей вероятности окажется ваша кредитная история. Теперь перейдем к самому главному, как в этих Кредитных бюро получить свою историю:

  1. Кредитную историю можно запросить через сайт Госуслуги или через Центробанк России в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). 

Важно! Для получения КИ через Центральный банк РФ необходимо знать свой код истории, который указывается в кредитном договоре. Даже если вы его утеряли, то можете прийти в банк очно и запросить его.

2. После получения информации, в каких БКИ (их может быть несколько) находится ваше финансовое реноме, вы регистрируетесь на их сайтах и посылаете официальный запрос. 

Совет! На сайте БКИ случайно не нажмите на повторный запрос на КИ. Помните, что бесплатно получить финансовое резюме на себя вы можете только 2 раза в год!

Получение кредитной истории за плату

Сразу оговорюсь, платно получать кредитную историю имеет смысл только в том случае, если вы в течении года воспользовались уже двумя бесплатными попытками.  Купить информацию по своей КИ можно как в официальных БКИ, так и у аккредитованных ими организациях, а по сути, посредниках. Вот их список:

  1. Агентство Кредитной информации (АКИ)
  2. Сбербанк
  3. Сервис “Правильная История”
  4. Сервис “Мой рейтинг РФ”
  5. Сервис Banki.ru
  6. Евросеть-Связной

Получить свою кредитную историю через собственные сервисы предлагают и микрофинансовые организации (МФО). Однако я бы вам не рекомендовал этого делать: 

  • Большинство из них через эти приложения просто собирают о вас данные как о потенциальном клиенте.  
  • Ваши персональные данные, собранные МФО могут случайно попасть в руки мошенников.

В общем, берегите честь с молоду, а кредитную историю с момента ее формированияИ будет вам счастье 😊!

Отсутствие кредитной истории

Если потребитель ни разу не оформлял кредит, соответственно у него отсутствует кредитная история, и это еще один фактор, из-за которого некоторые банки могут отказать. Дело в том, что отсутствие данных для них также является существенным фактором. Они ничего не знают о человеке, и соответственно у них нет характеристики о том, как он исполняет свои обязательства. И именно этот фактор нередко оказывается основанием для отказа в выдаче кредита.

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй

Когда потребитель сталкивается с многочисленными отказами в банках, он начинает задумываться, в каком состоянии его кредитная история, и как ее улучшить? Сегодня на кредитную историю негативно могут оказывать влияние не только просрочки по кредитам, но и задолженности иного характера. Хотя сам потребитель об этом может даже не догадываться.

Необходимо понимать, что исправить кредитную историю за несколько дней не получится. Для этого потребуется несколько месяцев, или даже лет, в зависимости от степени ее ухудшения. А вообще, испорченная кредитная история, при которой вы уже не можете пользоваться займами в кредитных организациях хранится 10 лет.

При наличии испорченной КИ банки реже идут навстречу в случае оформления займа. Но однажды допущенные просрочки по кредиту не являются приговором. Тем не менее возьмите за поддержку следующие рекомендации: 

  1. Не допускайте просрочек по текущим кредитам и обязательным коммунальным платежам, штрафам, алиментам и другим обязательствам. 
  2. Если у вас имеются открытые кредитные карты, постарайтесь вернуть оформленный лимит средств, и больше не использовать его. 
  3. На кредитную историю оказывает влияние такой фактор, как отсутствие места трудоустройства. Поэтому позаботьтесь о решении данной проблемы. 
  4. Исправить кредитную историю помогут платежи по новым небольшим кредитам. Это может звучать странно, но отлично действует на практике.

Как быстро улучшить кредитную историю… с помощью новых кредитов

Улучшаем кредитную историю с помощью новых кредитов

Случается так, что вы уже выплатили все обязательства, но новый кредит вам не одобряют, так как по прежним кредитным обязательствам имелись просрочки. В этом случае можно пойти другим путем и выбрать для оформления нового займа не банковские структуры, а микрофинансовые организации. Они быстрее пойдут вам на встречу. Они также передают сведения в бюро кредитных историй. Не забывайте, что новый кредит вы оформляете для исправления КИ!

МФО оформляют займы, и предельно лояльно относятся к своим клиентам. Испорченная кредитная история в данном случае не является основанием для отказа. Суть микрофинансовых организаций заключается в том, что они выдают небольшие займы на незначительный срок. Соответственно, Вы можете периодически оформлять микрокредиты, возвращать их, тем самым улучшая свою кредитную историю.

Не торопитесь с возвратом уже через несколько дней, так как это также негативно отражается на кредитной истории. Лучше брать займ на полный срок, и выплачивать его за несколько дней до окончания. Такие действия лучше скажутся на кредитной истории, чем если вы будете оформлять займ сегодня, а выплачивать их завтра. Ну, а каким образом можно погасить кредит досрочно можете прочесть здесь — для этого есть 5 простых, но главное действенных реккомендаций.

Как видите, улучшить свою кредитную историю вполне возможно, самое главное — это разработать тактику и принимать все возможные меры для улучшения ситуации в ближайшее время. 

Метки: Метки

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *