Последние изменения: 30 января 2022
Жизнь в кредит не так хороша, как может показаться. Если человек увлекся, то он может быстро оказаться в долговой яме, где его погребут неподъемные платежи. Иногда оптимальным вариантом является досрочно погасить кредит в банке. Но как добиться этого, знают не все. Вот 5 рекомендаций, которые позволят досрочно справиться с кредитными обязательствами.
Содержание
Как лучше погасить кредит досрочно?
-
Контролируйте ежемесячные расходы
Планируйте все ближайшие расходы. Заведите специальную таблицу, в которой будут основные графы. Либо разложите деньги по конвертам, которые так и нужно подписать – «оплата за коммуналку», «проезд или транспорт», «питание», «кредит» и так далее.
Для планирования всех расходов можно использовать специальные программы для мобильных приложений — Monefy, Дзен-мани, Money Manager и ряда других. Кстати, если вы ими пользуетесь регулярно, то видите маленький отчет, помогающий понять, на что у вас уходят деньги. Возможно, именно таким способом вы сможете найти резервы для экономии.
Оцените наличие «лишних» денег в вашем бюджете. Я уверен, что если вы хорошо подумаете, то безболезненно сможете сократить часть ежемесячных расходов. Порой размер сэкономленных финансов доходит до 30% от семейных трат. За счет этих средств на погашение кредита можно выделить большие суммы.
Рекомендуется заранее рассчитывать траты на продукты, бытовые закупки, обязательные платежи и так далее. Кстати, все детали и подробности об этом можно прочесть в статье про планирование и способы экономии семейного бюджета. Если удается сократить часть затрат, то остаток с этих средств лучше вносить на кредитный счет. Так можно на те же 30% быстрее рассчитаться с банком.
-
Дополнительные доходы уменьшат финансовую нагрузку
Найдите возможности для получения дополнительного дохода. Это, пожалуй, один из самых простых и одновременно самых сложных способов для более быстрого возврата оформленного займа. Если вам позволяет основной рабочий график, то возможно подработки станут лучшим вариантом для возврата оформленного долга.
Для получения дополнительного дохода следует попробовать оформить дополнительные часы на работе, либо заняться фрилансом. Это может быть, к примеру, репетиторство, если у вас есть хорошие знания или практические навыки в какой либо области. Для тех же кто любит и умеете красиво и увлекательно рассказывать о чем либо на бумаге или в соцсетях подойдет копирайтинг.
Можно найти в сети варианты дополнительного заработка не по основному профилю работы. Об этом вы можете прочесть в моей рубрике “Зарабатываем”. В любом случае это положительно отразится на уровне вашего дохода и поможет вам быстрее вернуть долг.
-
Досрочное погашение основной суммы долга снизит процент по кредиту
Это, пожалуй, самый надежный и быстрый способ снижения долговой нагрузки. У банкиров есть такое понятие как тело кредита.
Если погасить кредит досрочно, пересчитают ли процент?
Дело в том, что банки в первую очередь берут с вас проценты по кредиту, не трогая его тело. Если вы хотите побыстрее досрочно рассчитаться с банком за кредит, то необходимо обратиться в банк с письменной или онлайн заявкой на частичное досрочное погашение тела кредита. Тогда у вас уменьшится сумма кредита, а значит и дальнейшие проценты.
Внимание! Дело в том, что средства, внесенные на счет обычным способом (без заявки), спишутся как платежи по процентам. Оставшаяся же часть просто будет лежать мертвым грузом до следующей даты погашения кредита.
Для досрочного погашения необходимо вначале внести ежемесячный платеж и уже к нему добавить точную сумму для досрочного погашения.
Делайте это регулярно, но не реже 1 раза в квартал — банки этого не любят. Со временем сумма кредита уменьшится, как и процентная ставка по остатку долга. Обратите внимание, что во многих банках требуется заранее составлять поручение на частично досрочное погашение.
-
Рефинансируйте кредит
За рефинансированием можно обратиться либо в тот же банк, либо в другой, который предоставляет услуги по рефинансированию займов в сторонних банках. Вам предложат кредит под более низкий процент. Это значительно уменьшит ежемесячные платежи, и позволит быстрее вернуть свои кредиты.
Чем выше остаток по долгу, тем выгодней для вас окажется рефинансирование. Особенно это актуально для ипотечных кредитов. Представьте, если вам предстоит отдать банку 3 000 000, а с процентами сумма может доходить до 4 000 000. Уменьшение процентов по кредиту только на один пункт может вам сэкономить как минимум 40 000 рублей. Так что советую постоянно мониторить ситуацию с процентными ставками и рефинансированием.
-
В первую очередь погашаем дорогостоящий или самый маленький кредит.
Если у вас несколько кредитов, не пытайтесь погасить сразу все. В первую очередь старайтесь досрочно погасить тот кредит, по которому проценты самые высокие. Если же разница в процентах минимальна, выберите тот кредит, по которому нужно вернуть самую минимальную сумму. Досрочно погашайте именно его, а затем переходите на другие займы, которые существуют на конкретный момент времени. А вообще, как взять кредит выгодно и с наименьшими процентами вы можете ознакомится в статье по ссылке. Если же вам необходима небольшая сумма до зарплаты и деньги нужны срочно, то вы можете взять займ. Однако лучше, перейдя по ссылке, заранее ознакомьтесь с тем как это сделать плавильно.
В ЗАКЛЮЧЕНИИ
Кредитными услугами сегодня пользуется практически каждый человек. Кредиты отлично выручают в тот момент, когда нужно приобрести какой-то товар, пройти лечение, обучение или же достичь иных целей. Я уже не говорю о длительном и в тоже время так необходимом при приобретении квартиры ипотечном кредите. Как взять выгодную ипотеку читайте здесь.
Самое главное, что с помощью кредита не нужно ждать, когда накопятся средства. То есть вы покупаете необходимые вещи или отправляетесь на отдых, когда того желаете, вне зависимости на данный момент необходимой суммы из личных сбережений.
Однако никогда не забывайте, к чему могут привести бесконтрольное использование кредитов в жизни. А если используете, то внимательно читайте банковскую выписку. При закрытии займов старайтесь больше не оформлять их без необходимости.
Оказавшись хотя бы раз в долговой яме, вы никогда не забудете, как сложно справиться с непомерными кредитными обязательствами (впрочем уменьшить их иногда можно). К тому же однажды испорченная кредитная история может закрыть вам доступ к займам в финансовых организациях на длительный срок. Если же у вас уже испорчена кредитная история, то как ее поправить вы можете прочесть в этой ссылке.