Последние изменения: 5 октября 2022
Кредит сегодня доступен практически каждому человеку. Однако нередко займ становится неподъемной ношей. Вы задолжали банку или микрофинансовой организации кругленькую сумму не рассчитав свои силы. Теперь по вашу душу явились коллекторы. Что же делать, когда вам звонят и угрожают требуя рассчитаться с долгами?
Если долг продали коллекторам, — что делать
За последние три десятилетия коллекторы в России создали себе ужасную репутацию, потому что применяли в своей деятельности крайне жесткие меры психологического, а иногда и физического давления.
На практике обращение коллекторов с клиентами стало настолько плохим и откровенно криминальным, что вызвало резонанс в обществе и послужило принятию Госдумой РФ Федерального закона №230 (№230-ФЗ) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»». Он ограничил самоуправство коллекторов и вывел работу с долгами в более цивилизованное русло.
Принятый федеральный закон дал больше прав потребителям, во взаимодействии с агентствами по сбору долгов. Он свел их деятельность к применению четко определенных законом методов. Сейчас это не позволяет коллекторам возвращать долги путем психологического и физического давления. Закон дал потребителям юридические аргументы против вероятных злоупотреблений со стороны коллекторских агентств.
Если вдруг вам начали названивать коллекторы, то в первую очередь следует ознакомится с реестром взысканий на сайте федеральной службы судебных приставов. Там же можно узнать о своих правах как потребителя, а также о правилах и положениях, которым должны следовать коллекторы, чтобы честно взыскать задолженность.
Коллекторы банков и не только…
Какие бывают агенты по возврату долгов.
Представители финансовых организациях, предоставивших кредит
Представители банковского отдела по сбору долгов. Как правило, с ними работать немного проще, чем с другими двумя типами коллекторов. Они должны хорошо представлять компанию, и, возможно, захотят работать с должником над составлением справедливого плана взыскания задолженности. Если просроченная задолженность составляет от шести до двенадцати месяцев, должник, как правило, имеете дело с коллектором крупных финансовой компании, выпускающей кредитные карты, предоставляющей ипотеку и другие обеспеченные займы, такие как автокредит.
Эти люди будут твердо знать то, что они хотят получить от должника, и они не захотят соглашаться на меньшую сумму, чем стоит долг. Очень сложно договориться на снижение долга, которому меньше года. Тем не менее, должник часто может разработать программу оплаты совместно с этими коллекторами. Но это не значит, что все будет так радужно для должника.
Сотрудники коллекторских агентств, привлекаемых финансовой организацией для взыскания долга
Сторонние коллекторские агентства. Должники столкнуться с ними, когда долг не будет оплачен долгое время. Многие компании-эмитенты кредитных карт, сотовые операторы и коммунальные предприятия, фирмы по микрозаймам предпочитают платить сторонним коллекторам, чтобы решить возникшую проблему с взысканием задолженности.
Важно помнить. Долг по-прежнему принадлежит первоначальной компании, у которой человек взял деньги, а третья сторона действует, чтобы взыскать долг от ее имени.
Как показывает практика, эти коллекторы могут быть немного более настойчивыми и грубыми, чем штатные сотрудники первичного кредитора. Они будут соблюдать положения закона по большей части, но все же стремиться незаметно выходить за пределы разрешенного. Они обычно не хотят работать с должниками. Они примут частичные платежи, но редко затруднят себя составить план внесения оплаты в письменном виде.
Нелегальные коллекторы, перекупают старый долг по минимальной цене
Мелкие и частные агентства по сбору платежей, а также физические лица работающие по договору. Они специализируются на работе с очень старыми долгами. Как правило, когда просроченная задолженность достигает отметки в три, четыре или пять лет, банки продают свои старые долги за копейки на рубль этим коллекторским компаниям.
Это худшие участники отрасли. Никогда нельзя верить их словам. Они определенно нарушают закон, когда дело доходит до принуждения должника к выплате долга.
Эти коллекторы обычно напористы и грубы. Однако, договориться можно и с ними. Если они купили долг за 25 копеек за рубль, то они, вероятно, готовы принять 50 копеек за рубль в качестве урегулирования. Разумеется, они не согласятся с этим сразу. Должнику придется приложить массу усилий, чтобы убедить их, что у него нет денег или активов для полного погашения долга.
Обратите внимание. У каждого коллектора свои методы сбора долгов. Человек, имеющий задолженность, должен четко понимать, когда эти методы не нарушает правила, установленные в законе.
Рекомендации по взаимодействию с коллекторами
1. Всегда нужно получать уведомления только в письменной форме. Если человек заключает какие-либо соглашения или договоренности со взыскателями задолженности, нужно сделать так, чтобы они изложили это в письменной форме. В противном случае договоренности не имеют силы и могут быть нарушены обеими сторонами без последствий для себя.
Важно! Все типы коллекторов печально известны тем, что нарушают свое слово, и люди все время обжигаются, думая, что взыскатели задолженности будут придерживаться того, на что они устно согласились при обсуждении взыскания долга.
2. Никогда нельзя давать коллекторам доступ к к личному текущему счету. Если человек даст коллектору подобный доступ, он будет обнулять банковский счет до тех пор, пока не получит полный остаток долга, а то и может забрать больше чем вы должны. Даже если коллекторы скажут, что не будут этого делать, они это сделают.
3. Никогда не позволяйте коллектору запугивать себя долгом. Именно человек является источником получения коллекторами денег, и поэтому он устанавливает условия погашения долга.
4. Коллекторы часто пытаются заставить своих жертв чувствовать себя ужасными людьми за то, что они задолжали и, по их мнению, стали преступниками. Не поддавайтесь на эти уловки, если коллекторы действуют не в рамках закона смело жалуйтесь в полицию и прокуратуру.
Если коллекторы начинают угрожать или психологически давить, нужно немедленно положить трубку и написать им письмо, в котором указать, что будете жаловаться в органы правопорядка, а также подадите на них в суд за нарушение закона, если они не будут соблюдать установленные правила. Отправлять письмо нужно заказным. В дальнейшем, при продолжении давления и угроз, это пригодиться для жалоб в прокуратуру и прочие контролирующие органы.
С моральной точки зрения, это здорово – расплатиться со всеми старыми долгами. Однако, если у человека действительно нет денег, то у него они явно не появятся после уплаты долга. В такой ситуации лучше пройти процедуру банкротства. Как это можно сделать самостоятельно, читайте здесь.
Эксперты рекомендуют никогда не брать новые долги, если это означает, что человек не сможет прокормить свою семью в течение месяца или оплатить ипотеку/аренду. И если вам, несмотря на все ухищрения никак не удается сводить концы с концами, то вполне возможно, что вам будет полезны статьи о том, как успешно экономить деньги на продуктах, вещах и оптимизировать свой семейный бюджет.
Благодарю вас за предоставленную информацию. Это позволяет использовать не только банковскую карту, но и различные системы электронных переводов.