Инвестиции в банке. Куда можно вложить денежные средства

Инвестиции в банке

В финансовом мире легко потеряться между красочными лозунгами, подготовленными банками. Депозиты, акции, сберегательные счета, каждое из предложений рекламируется как эффективный и наиболее прибыльный вид инвестирования. Так какое же из предложений банка выбрать?

Инвестиции через банки

У банков помимо вкладов сегодня есть множество продуктов, позволяют эффективно заработать. Все зависит от того, сколько вы хотите заработать, в течении какого времени и на какой риск готов пойти. Анализируя все эти факторы, вы можете выбрать предложение, идеально соответствующее вашим требованиям и возможностям. А теперь давайте подробно рассмотрим все эти предложения банков?

Сберегательный счет

Это предложение может не приносить максимальной прибыли, но оно чрезвычайно гибкое. Процентная ставка на счёте увеличивается с увеличением суммы накопленных на нём денег. Минимальной суммы, необходимой для открытия счёта нет, и сбережения можно снимать регулярно, но помните, что это предполагает комиссию.

Некоторые банки разрешают, например, одно бесплатное снятие средств со счёта. Сберегательный счёт очень удобен, потому что в подавляющем большинстве случаев им можно управлять через электронное банковское приложение. Это предложение предназначено для тех, кто не имеет конкретной цели, а хочет регулярно откладывать небольшие суммы. Время здесь не имеет значения: эти счета обычно бессрочные, а прибыль хоть и небольшая, но определённая.

Вклад

Ставки по депозитам гораздо привлекательнее чем по сберегательным счетам. Вклады делятся на множество различных подтипов, но в принципе имеют одинаковые характеристики. Это контракты, заключаемые между банком и клиентом на определённый срок. Проще говоря, это ссуда, которую банк берёт у обычного человека, и обязуется вернуть её с процентами после окончания указанного периода времени.

Ставка по вкладам, во многом зависит от срока и суммы вклада. Чем больше вы вкладываете и на больший срок, тем на больший процент можете рассчитывать от банка. Для открытия вклада часто требуется минимальная сумма, которая начинается от 1000 рублей.

При открытии депозита следует учитывать, что ваши средства будут заморожены и вы не сможете ими воспользоваться. Нарушение договора приводит к снижению процентной ставки от 0.1 до 1% годовых. Это предложение предназначено для тех, кто хочет заработать и может позволить себе заморозить средства. Прибыль небольшая, но гарантированная. А вот, как выбрать самый выгодный вклад вы можете ознакомится здесь.

Внимание! Следует учитывать, что государством застрахована сумма по вкладу в размере 1 400 000  рублей (это с процентами). Все что выше, при банкротстве банка вы можете не получить. 

Инвестиционное страхование жизни

Это относительно новый банковский продукт, разработанный совместно со страховыми компаниями. Вся сумма делится на части: накопительную и инвестиционную. Однако по отзывам самих же клиентов выгодность его сегодня весьма условная, а расходы на страховку довольно ощутимые.

Впрочем, есть в этом виде страхования и определенные плюсы. Возможность получения страховки, налоговый вычет и ряд других. А подробно узнать об ИСЖ вы можете перейдя по ссылке.

Инвестирование на фондовом рынке

Ниже приведены два основных способа инвестирования своих средств на фондовом рынке. Конечно, их значительно больше. Но для неквалифицированных инвесторов на первых порах будет достаточно и этих.

Облигации

Облигации — это ценные бумаги, выпущенные компанией или государством, которые предназначены для сбора средств для новых инвестиций или повседневных операций. В отличие от акций, облигации не дают владельцу права принимать решение о будущем компании-эмитента: это просто ценная бумага, которая может быть конвертирована в денежные средства после указанного периода времени.

Процентная ставка по облигациям варьируется в зависимости от доверия к эмитенту и тесно связана с безопасностью инвестиций. Покупка ценных бумаг, выпущенных, например, правительством России гарантирует практически определенную прибыль, но её процентная ставка не будет слишком высокой.

Иная ситуация в случае компании, которой нужны средства для текущей деятельности: процентная ставка будет выше. Чем ниже рейтинг надежности эмитента, тем ставка по купонам облигации будет выше.

Облигации предназначены для людей, которые готовы инвестировать свои средства сроком на несколько лет. Это долгосрочное вложение, которое обязательно принесёт ощутимую пользу. Однако следует помнить, что, если вы хотите получить быструю прибыль, облигации не будут слишком прибыльными. Впрочем, облигацию можно продать в любое время по ее рыночной стоимости. Какие бывают облигации и как выгодно в них инвестировать вам поможет разобраться материал в ссылке.

Акции

Это самый рискованный способ заработать на инвестировании. Все зависит от состояния компании, в которую вы вкладываете деньги. На фондовых биржах есть несколько компаний, которые можно охарактеризовать как стабильные гиганты.

Покупая акции этих компаний, мы рассчитываем на их дальнейший рост, чтобы потом их выгодно продать. А это в свою очередь будет зависеть от прибыльности ведения бизнеса этими компаниями. К этому следует добавить, что многие компании выплачивают раз в год и даже более дивиденды, размеры которых могут серьезно превосходить ставки по банковским вкладам.

Иная ситуация с компаниями, которые только выходят на рынок. Обычно их акции растут боле быстрыми темпами. Вы можете заработать на них много денег, но необходимо учитывать вероятность того, что такие акции могут резко упасть в цене, и вы потеряете ваши средства.

Инвестирование на фондовом рынке, как правило предназначена для тех, кто собирается инвестировать в долгую. Таким способом можно заработать в 2 раза больше годовых чем приносит вклад. Есть любители трейдинга, которые готовы торговать акциями на коротком промежутке времени. Конечно, здесь можно заработать 100 и 200% годовых, но и можно потерять все свои средства. Более подробно, об инвестициях на фондовой бирже вы можете узнать в ссылке. А  обо всех видах акций и облигаций, а также полезных советах при инвестировании в них читайте здесь.

Выводы

Если вам не нравится какой-либо из вышеперечисленных финансовых продуктов, или вы боитесь рисковать, то для инвестирования можете использовать одновременно несколько из них. Многие финансовые организации предлагают так называемые смешанные услуги, которые позволяют вкладывать часть своих средств в определённые облигации, а остальное — в фондовый рынок. Это кажется оптимальным компромиссом между максимизацией прибыли и минимизацией риска убытков.

Метки: Метки

Комментарии к статье “Инвестиции в банке. Куда можно вложить денежные средства”

  1. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами Информация, обязательная к размещению Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *