Последние изменения: 29 января 2022
Четверть граждан России тратят на погашение ипотечного кредита 80% дохода. Как потенциальному заёмщику этого избежать и не попасть в ситуацию, когда больше половины дохода идёт на погашения ипотеки? Есть 3 секрета, которые помогут избежать долговой кабалы.
Содержание
Как выгодно взять ипотеку на квартиру
Вот 3 простых секретных совета тем, кто хочет оптимизировать свои выплаты по ипотеке.
1. Секрет первый — выбор банка
Сэкономить на ипотечном кредите поможет выбор правильного банка. Единственный критерий, который влияет на экономию средств, – это процент. Чтобы не переплачивать за кредит, следует узнать ставку по ипотечному кредитованию в разных банках.
В первую очередь стоит рассмотреть предложения по ипотеке банка, в котором вы получаете зарплату. Как правило, клиенты с зарплатных проектов могут претендовать на пониженный процент.
Также многие банки, которые не имеют развитого бренда, компенсируют это тем, что предлагают более выгодные условия своим клиентам.
А некоторые банки могут наоборот выдать такой кредит, с которым потом рассчитаться будет трудно.
2. Секрет второй — первоначальный взнос
Иногда лучше подольше пожить на съемной квартире и не спешить брать ипотеку. Ведь от того, какой первоначальный взнос сделает человек, будет зависеть тяжесть ипотечного груза. Всё просто: чем больше внесено вначале, тем меньше ниже будет процент и тем меньше нужно вносить денег потом.
Если обстоятельства не вынуждают к срочному приобретению собственного, хотя и обремененного, жилья, то лучше подождать. Даже лишние 100 тысяч рублей могут существенно снизить нагрузку на будущие выплаты, поэтому следует помнить: первоначальный взнос должен быть максимально большим.
3. Секрет третий — правильный вид кредита
Один из самых эффективных методов экономии на ипотечном кредите – правильный выбор платежа. Банки предоставляют два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный. Прежде чем перейти к их характеристике необходимо разобраться в том, из каких частей состоит долг. Есть две части: выплаты по основному долгу и выплаты по процентам. При различных видах платежа, тело кредита построено различными способами:
Аннуитетный платёж
При таком типе платежей выплаты идут равными долями. Несмотря на то, что сумма выплат всегда одна и та же, структура этих выплат различна: на начало срока кредитования в платеже преобладают выплаты по процентам, а сумма основного долга минимальна; на конец срока кредитования начинают преобладать выплаты по основному долгу, а проценты занимают мизерную часть в структуре выплат. Проще говоря, если в первый месяц человек платит 30 000, из которых 6 000 – это основной долг, а 24 000 – это проценты, то в последний месяц всё наоборот: 6 000 – это проценты, а 24 000 – это основной долг.
Дифференцированный платёж
В отличие от предыдущего типа платежей, при дифференцированных выплатах сумма базового долга распределяется равными пропорциями на весь срок кредита. Выплаты по процентам начисляются ежемесячно на остаток долга. Таким образом, получается следующая картина: при сумме основного долга 2 000 000, сроке кредитования 10 лет и процентной ставке 11% в первый месяц выплата будет равна 35 000, а в последний месяц – 16 819. При этом уменьшается выплата по процентам, а выплаты по основному долгу при всех платежах остаются прежними.
Именно дифференцированный платёж позволяет сократить конечную сумму долга, тем самым уменьшая переплату по процентам. Это позволяет значительно сократить финансовую нагрузку на должника.
Выводы
Ипотека – бремя, которое можно облегчить. Правильный расчёт и знание секретов 😉 помогут избежать чрезмерного обременения кредитными обязательствами! А как вообще выбрать правильный и выгодный кредит вы можете прочесть, перейдя по ссылке. А здесь вы сможете узнать все подробности об автокредите.